2010-2015年中國消費信貸市場投資分析及前景預測報告(上中下卷)

　　消費信貸是商業企業、銀行或其他金融機構對消費者個人提供的信貸，主要用于消費者購買耐用消費品（如家具、家電、汽車等）、房屋（房產抵押貸款例外）和各種勞務。
　　中國的消費信貸始于20世紀80年代，以亞洲金融危機為分水嶺，可以分為兩個不同的階段。1997年亞洲金融危機爆發前，中國消費信貸業務處于試點探索階段，消費信貸業務發展較為緩慢，信貸規模小、品種少，僅限于住房、汽車、教育助學等有限的領域，消費信貸并沒有引起商業銀行的重視，在很大程度上是作為一項政策性貸款實施的。1997年亞洲金融危機爆發后，中國受到較大的外部沖擊，出口規模銳減，消費和投資需求嚴重不足，就業壓力增加，為此，中國政府制定了以擴大內需為目標的宏觀經濟政策，支持和鼓勵商業銀行開展消費信貸業務。自此，消費信貸業務擺上了各家商業銀行的重要議事日程，駛入了規模擴張的快車道。
　　目前，中國的消費信貸市場獲得了巨大發展，消費信貸余額從有統計數據的1997年的172億元，發展到2008年底的3.73萬億元，占當年GDP總量的12.4%。截止2009年上半年，我國銀行業金融機構個人消費貸款余額達到4.4萬億元，上半年累計新增個人消費貸款6508億元，比2008年同期增加3920億元，走勢凌厲。隨著消費信貸市場的發展，各銀行均將個人消費信貸作為重點業務發展，消費信貸和個人金融業務在銀行信貸業務中的地位也日益突出。
　　目前，我國消費信貸主要有住房、汽車、助學貸款、大件耐用消費品、個人信用卡透支和其他貸款等品種。自開辦消費信貸以來，住房信貸一直居于主導地位，其比重基本在60-75%之間。2008年我國金融機構個人房貸合計余額29831億元，新增2808億元；全國各金融機構共發放汽車消費貸款余額1583億元，其中，國有商業銀行余額743億元，股份制銀行余額311億元，汽車金融公司余額318億元。
　　個人消費信貸順應了國民日益增長的金融產品多元化需要，優化了商業銀行的信貸資產結構，增加了商業銀行的創利渠道，有利于啟動市場、擴大內需，增加消費品生產，形成生產——消費——生產的良性循環，促進國民經濟健康發展。隨著國民經濟的增長、人民生活水平的提高，今后個人消費信貸投入將逐步成為各商業銀行信貸業務新的利潤增長點。各商業銀行應注重信貸結構調整，不斷創新和完善已有消費信貸產品的服務項目與功能，改善服務環節，進一步刺激個人信貸消費的需求，推動內需力量的釋放，促進消費信貸回暖。
　　中國消費信貸有很大的市場發展空間，蓬勃發展的趨勢不容質疑。自2008年下半年以來，為抵御金融危機，國家出臺了一系列的經濟刺激政策，在這些刺激內需政策的帶動下，消費信貸市場發展前景光明。
　　中投顧問發布的《2010-2015年中國消費信貸市場投資分析及前景預測報告》共十一章。首先介紹了消費信貸的概念、基本類型、與同級產品的比較情況等，接著分析了國際消費信貸市場、中國消費信貸市場的發展環境及具體現狀，然后詳細介紹了住房消費信貸、汽車消費信貸、農村消費信貸、信用卡消費信貸與旅游消費信貸市場的發展，隨后報告對開展消費信貸業務的重點機構、消費信貸的風險和法律問題做了細致分析，最后預測了消費信貸市場的發展前景及未來趨勢。您若想對消費信貸市場有個系統的了解或者想投資消費信貸相關行業，本報告是您不可或缺的重要工具。

第一章　消費信貸相關概述
　　1.1　消費信貸的基本介紹
　　　　1.1.1　消費信貸的概念
　　　　1.1.2　消費信貸的基本類型
　　　　1.1.3　消費信貸的主要形式
　　　　1.1.4　消費信貸發展的理論基礎探析
　　1.2　消費信貸與同級產品的辨析
　　　　1.2.1　與信用卡的區別
　　　　1.2.2　與銀行無擔保產品的區別
　　　　1.2.3　與典當行小額貸款的區別
　　　　1.2.4　與小額貸款公司的區別
第二章　國際消費信貸市場分析
　　2.1　國際住房消費信貸
　　　　2.1.1　美國的住房抵押貸款模式淺析
　　　　2.1.2　英國的住房協會模式剖析
　　　　2.1.3　法國的政府干預模式解析
　　　　2.1.4　加拿大的住房抵押款證券化模式透析
　　　　2.1.5　國外住房消費信貸發展的經驗探析
　　2.2　國際汽車消費信貸
　　　　2.2.1　國際汽車消費信貸業務發展概述
　　　　2.2.2　國際汽車消費信貸的經營運作模式
　　　　2.2.3　國際汽車消費信貸發展的特點解析
　　　　2.2.4　經濟危機下歐美汽車消費信貸市場現狀
　　2.3　國際信用卡消費信貸
　　　　2.3.1　法國的信用卡消費信貸現狀
　　　　2.3.2　日本的信用卡消費信貸近況
　　　　2.3.3　墨西哥的信用卡消費信貸情況
　　　　2.3.4　阿根廷的信用卡消費信貸現狀
　　　　2.3.5　印尼的信用卡消費信貸狀況
　　　　2.3.6　新加坡的信用卡消費信貸概況
　　　　2.3.7　美國的信用卡消費信貸現況
　　2.4　美國消費信貸產業分析
　　　　2.4.1　美國消費信貸的產生及發展
　　　　2.4.2　美國的消費信貸體系解析及中國的借鑒
　　　　2.4.3　美國消費信貸持久繁榮的原因透析
　　　　2.4.4　2009年美國消費信貸市場走勢低迷
　　　　2.4.5　美國繼續推動消費信貸刺激方案
　　2.5　歐盟消費信貸市場分析
　　　　2.5.1　2008年歐盟消費信貸規模占全球1/4強
　　　　2.5.2　歐盟從政策高度促進跨境消費信貸發展
　　　　2.5.3　2008年意大利消費信貸急速下滑
　　　　2.5.4　2009年英國消費信貸發展狀況堪憂
　　　　2.5.5　2009年上半年法國消費信貸市場分析
第三章　中國消費信貸市場的發展環境
　　3.1　經濟環境
　　　　3.1.1　2008年1-12月中國主要經濟指標統計
　　　　3.1.2　2009年上半年全國經濟發展區域特征顯著
　　　　3.1.3　2009年國民經濟運行簡況
　　　　3.1.4　金融風暴洗禮后的中國經濟形勢分析
　　3.2　社會環境
　　　　3.2.1　2008年中國社會民生環境現狀
　　　　3.2.2　我國居民消費結構漸趨多元化
　　　　3.2.3　影響我國居民消費狀況的主要因素分析
　　　　3.2.4　我國信用體系建設已取得良好成效
　　3.3　政策環境
　　　　3.3.1　國九條重點推動國內消費信貸增長
　　　　3.3.2　信貸調整十意見明確國家銀行房貸政策
　　　　3.3.3　2008年以來國家多管齊下刺激消費信貸發展
　　　　3.3.4　2009年政府進一步鼓勵消費信貸發展
　　　　3.3.5　2009年消費信貸新政預期效果解讀
　　3.4　金融環境
　　　　3.4.1　國際金融市場發展形勢透析
　　　　3.4.2　2008年中國金融市場運行綜述
　　　　3.4.3　2008年中國銀行業經濟運行分析
　　　　3.4.4　中國金融生態環境持續向好
第四章　中國消費信貸市場分析
　　4.1　中國消費信貸發展綜述
　　　　4.1.1　中國發展消費信貸具有多重積極意義
　　　　4.1.2　中國消費信貸業務的早期發展回顧
　　　　4.1.3　中國消費信貸市場發展趨向及特征
　　　　4.1.4　我國消費信貸市場發展的現狀剖析
　　　　4.1.5　國內消費信貸市場顯露新格局
　　　　4.1.6　消費信貸與我國金融體系的發展探究
　　4.2　個人消費信貸市場概況
　　　　4.2.1　中國個人信貸消費結構剖析
　　　　4.2.2　中國個人消費信貸業務發展狀況淺析
　　　　4.2.3　我國個人消費信貸市場發展的新形勢
　　　　4.2.4　促進我國個人消費信貸業務增長的對策
　　　　4.2.5　透析個人消費信貸中的信息不對稱現象
　　　　4.2.6　創新個人消費信貸發放模式的路徑分析
　　　　4.2.7　商業銀行拓展個人消費信貸業務的建議
　　4.3　消費信貸的市場需求分析
　　　　4.3.1　消費信貸需求與收入水平的相關性剖析
　　　　4.3.2　消費信貸需求疲軟的緣由
　　　　4.3.3　中國消費信貸市場的供需失衡亟待改善
　　　　4.3.4　促進消費信貸需求增長的主要措施
　　4.4　中國消費信貸市場存在的問題
　　　　4.4.1　國內消費信貸發展的主要瓶頸
　　　　4.4.2　現階段中國消費信貸面臨的主要挑戰
　　　　4.4.3　消費信貸發展的內外部環境亟待改善
　　　　4.4.4　中國消費信貸市場發展的矛盾和缺失
　　　　4.4.5　中小城市商業銀行消費信貸發展的掣肘
　　4.5　中國消費信貸市場發展的策略
　　　　4.5.1　促進消費信貸業務發展的對策分析
　　　　4.5.2　規范我國消費信貸外部環境勢在必行
　　　　4.5.3　加快消費信貸持續健康發展的建議
　　　　4.5.4　從觀念和供給角度推動消費借貸擴張
　　　　4.5.5　經濟危機下消費信貸的營銷策略探討
第五章　中國住房消費信貸
　　5.1　中國房貸市場運行狀況綜述
　　　　5.1.1　2008年中國房貸市場總體運行狀況
　　　　5.1.2　2008年個人房貸市場運行分析
　　　　5.1.3　2009年前四月國內個人房貸市場強勁回升
　　　　5.1.4　我國商業銀行房貸快速擴張現狀淺析
　　5.2　住房消費信貸與住宅市場的相關性評析
　　　　5.2.1　住房消費信貸與住宅市場的關系淺析
　　　　5.2.2　中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較
　　　　5.2.3　經濟危機下住房消費信貸市場面臨的主要挑戰
　　　　5.2.4　房貸新政對住宅市場調整周期的影響判斷
　　　　5.2.5　我國住房消費信貸及住房市場發展的對策措施
　　5.3　我國住宅消費信貸市場的問題及對策
　　　　5.3.1　住房消費信貸發展的困擾分析
　　　　5.3.2　住宅消費信貸市場存在的主要不足
　　　　5.3.3　住宅消費信貸市場健康發展的政策建議
　　　　5.3.4　擴展住房消費信貸市場的對策
第六章　中國汽車消費信貸
　　6.1　中國汽車消費信貸的演進歷程
　　　　6.1.1　起始階段（1995年-1998年9月）
　　　　6.1.2　發展階段（1998年10月-2002年末）
　　　　6.1.3　競爭階段（2002年末-2003年）
　　　　6.1.4　有序競爭階段（2003年以后）
　　6.2　汽車消費借貸市場發展概況
　　　　6.2.1　深入分析汽車市場與消費信貸的依存關系
　　　　6.2.2　我國汽車金融與消費信貸市場的發展總述
　　　　6.2.3　國內汽車消費信貸的基本特點
　　　　6.2.4　2009年我國銀行汽車消費信貸市場持續擴張
　　　　6.2.5　我國汽車消費信貸市場漸入佳境
　　6.3　汽車消費信貸市場面臨的問題與對策
　　　　6.3.1　我國汽車消費信貸存在的問題
　　　　6.3.2　銀行汽車消費信貸市場面臨新挑戰
　　　　6.3.3　當前汽車消費信貸的難題及應對策略
　　　　6.3.4　促進我國汽車消費信貸市場發展的思路
　　　　6.3.5　加快發展汽車消費信貸業務的相關策略
第七章　其他細分領域
　　7.1　農村消費信貸
　　　　7.1.1　我國農村消費信貸發展的特征透析
　　　　7.1.2　2009年國家積極推動農村消費信貸增長
　　　　7.1.3　農村消費信貸發展的瓶頸及對策
　　　　7.1.4　中國農村消費信貸發展的阻礙與出路探討
　　　　7.1.5　農村信用社開展消費信貸業務的必要性與可行性
　　7.2　信用卡消費信貸
　　　　7.2.1　中國信用卡市場發展綜述
　　　　7.2.2　國外信用卡消費信貸業務給中國帶來的啟示
　　　　7.2.3　我國信用卡消費信貸市場潛力巨大
　　　　7.2.4　2009年上半年信用卡消費信貸市場競爭激烈
　　7.3　旅游消費信貸
　　　　7.3.1　我國旅游消費信貸市場尚未成熟
　　　　7.3.2　我國旅游消費信貸市場發展的困境
　　　　7.3.3　旅游消費信貸的市場定位策略剖析
　　　　7.3.4　加快旅游消費信貸市場發展的建議
第八章　開展消費信貸業務的重點機構
　　8.1　中國銀行
　　　　8.1.1　企業簡介
　　　　8.1.2　2008年中國銀行貸款業務發展狀況
　　　　8.1.3　中國銀行的融資寶貸款業務詳解
　　8.2　中國工商銀行
　　　　8.2.1　企業簡介
　　　　8.2.2　2008年工商銀行貸款業務發展簡述
　　　　8.2.3　擴大內需形勢下工商銀行布局消費信貸市場
　　8.3　中國建設銀行
　　　　8.3.1　企業簡介
　　　　8.3.2　2008年建設銀行貸款業務發展狀況
　　　　8.3.3　建設銀行個人消費信貸業務發展的思考
　　8.4　中國農業銀行
　　　　8.4.1　企業簡介
　　　　8.4.2　2008年農業銀行貸款業務發展狀況
　　　　8.4.3　農行個人消費信貸投放力度持續加大
　　8.5　招商銀行
　　　　8.5.1　企業簡介
　　　　8.5.2　2008年招商銀行貸款業務發展狀況
　　　　8.5.3　招商銀行的信用卡消費信貸平臺解析
第九章　消費信貸市場的風險分析
　　9.1　主要風險形式及成因
　　　　9.1.1　貸款戶數、期限與金額的問題
　　　　9.1.2　消費者資信制度缺失
　　　　9.1.3　抵押擔保手續不嚴謹
　　　　9.1.4　自我約束機制不健全
　　　　9.1.5　借款人不信守借款合同
　　9.2　中國個人消費信貸的風險探究
　　　　9.2.1　個人消費信貸風險特征淺析
　　　　9.2.2　個人消費信貸風險的成因簡述
　　　　9.2.3　發達國家消費信貸風險管理的啟示
　　　　9.2.4　我國個人消費信貸風險控制策略探討
　　9.3　我國汽車消費信貸面臨的風險及應對策略
　　　　9.3.1　信用風險
　　　　9.3.2　擔保風險
　　　　9.3.3　抵押物處置風險
　　　　9.3.4　汽車消費信貸風險管理系統的設計
　　9.4　商業銀行消費信貸的風險管理綜述
　　　　9.4.1　目標與原則
　　　　9.4.2　利率風險管理
　　　　9.4.3　流動性風險管理
　　　　9.4.4　操作風險管理
　　9.5　消費信貸風險機制的構建
　　　　9.5.1　個人信用制度
　　　　9.5.2　商業保險機制
　　　　9.5.3　資產保全和風險轉化機制
　　　　9.5.4　風險基金制度
　　　　9.5.5　資產損失責任追究制度
　　9.6　中國消費信貸風險評估體系的構建
　　　　9.6.1　中國消費信貸風險評估工作的現狀評析
　　　　9.6.2　探索適合中國國情的信貸風險評估體系
　　　　9.6.3　商業銀行的內部風險控制要點剖析
　　　　9.6.4　商業銀行信貸風險的法規保護
　　　　9.6.5　消費信貸風險評估體系的具體操作方案解讀
第十章　消費信貸的法律問題分析
　　10.1　發達國家消費信貸市場的法律制度
　　　　10.1.1　英國
　　　　10.1.2　美國
　　　　10.1.3　德國
　　　　10.1.4　法國
　　10.2　消費信貸保險合同的詳細解讀
　　　　10.2.1　消費信貸保證保險合同的基本介紹
　　　　10.2.2　消費信貸信用保險合同的內涵與特征淺析
　　　　10.2.3　消費信貸保證保險合同存在的隱憂及規避
　　　　10.2.4　健全消費信貸信用保險合同制度的對策措施
　　10.3　住房消費信貸保險的法律問題探析
　　　　10.3.1　保證保險、信用保險及擔保的區別
　　　　10.3.2　住房消費信貸保證保險的特點淺析
　　　　10.3.3　住房消費信貸保證保險的操作盲點及建議
　　　　10.3.4　住房消費信貸保證保險的隱患及防范策略
　　　　10.3.5　從保證保險方面完善我國的住房制度
第十一章　消費信貸市場的未來前景分析
　　11.1　消費信貸市場發展的前景及趨勢
　　　　11.1.1　中國消費信貸持續發展的驅動因素
　　　　11.1.2　我國消費信貸的發展趨勢預測
　　　　11.1.3　我國個人消費信貸業務發展時機來臨
　　11.2　汽車消費信貸市場的前景展望
　　　　11.2.1　全球汽車消費信貸業務的發展趨勢分析
　　　　11.2.2　我國汽車消費信貸市場的未來發展形勢
　　　　11.2.3　國內汽車消費信貸未來前景可期
附錄
附錄一：汽車貸款管理辦法
附錄二：個人住房貸款管理辦法
附錄三：旅游消費貸款信用保證保險
附錄四：消費金融公司試點管理辦法

圖表　美國、日本和臺灣的汽車存貨融資模式比較
圖表　美國、日本和臺灣的汽車分期付款模式比較
圖表　2004-2008年國內生產總值及其增長速度
圖表　2004-2008年工業增加值及增長速度
圖表　2008年1-11月規模以上工業企業實現利潤及其增長速度
圖表　2004-2008年固定資產投資及增長速度
圖表　2008年固定資產投資新增主要生產能力
圖表　2004-2008年全社會消費品零售總額及增長速度
圖表　2004-2008年居民消費價格漲跌幅度
圖表　2004-2008年貨物進出口總額及增長速度
圖表　2009年8月主要統計數據
圖表　1978-2010年三大需求對經濟增長的拉動
圖表　2007-2009年5月消費增長情況
圖表　2008-2009年5月投資增長情況
圖表　2008-2009年5月外部需求走勢
圖表　2009-2010年中國宏觀經濟指標預測
圖表　金融促發展政策措施要點
圖表　2003-2008年中國銀行業金融機構資產負債總量
圖表　2003-2008年中國銀行業金融機構市場份額（按資產）
圖表　2003-2008年中國銀行業金融機構存貸款余額及存貸比
圖表　2003-2008年資本充足率達標商業銀行數量和達標資產占比
圖表　2003-2008年主要商業銀行不良貸款余額和比率
圖表　2003-2008年主要商業銀行損失準備金缺口數額
圖表　2008年銀行業金融機構利潤結構圖
圖表　2008年1-12月銀行業金融機構流動性比例圖
圖表　中國消費貸款余額增長情況
圖表　中國消費信貸余額占貸款總額的比重變化
圖表　國有四大銀行消費信貸結構
圖表　各類消費信貸所占比例
圖表　美國按照戶主年齡統計的持有債務的家庭比例
圖表　美國按照戶主年齡統計的家庭持有債務的中位數值
圖表　美國按照收入水平統計的持有債務的家庭比例
圖表　美國按照收入水平統計的家庭持有債務的中位數值
圖表　2008年五次上調存款準備金率時間一覽表
圖表　2008年出臺的各項金融政策一覽表
圖表　2007、2008年北京個人房貸市場交易走勢對比圖
圖表　2008年住房公積金與商業貸款利率比較
圖表　1998-2007年商業銀行房地產貸款擴張情況
圖表　1998-2007年房地產投資與全社會固定資產投資、GDP比較
圖表　2007年11家商業銀行房地產貸款增長情況比較
圖表　1998-2007年貸款利率調整幅度與商業銀行房地產貸款增長幅度
圖表　無基本假設的月供支出對加息幅度的敏感度
圖表　2001-2007年城市居民人均住房面積的增長情況
圖表　2002-2008年上海個人住房貸款余額年度增長量與住房銷售量對比分析
圖表　2008年上海公積金使用情況
圖表　1998-2008年國內汽車消費信貸發展狀況
圖表　2008年汽車消費信貸市場份額
圖表　2003-2007年消費者貸款購車比例
圖表　2008年世界主要國家汽車消費貸款比例
圖表　消費者對汽車信貸的接受度
圖表　消費者不接受汽車信貸的主要原因
圖表　2008年中國銀行各項貸款業務統計
圖表　2008年中國銀行貸款和墊款按個人和企業分布情況
圖表　2008年工商銀行貸款結構圖
圖表　2008年工商銀行按產品類型劃分的個人貸款結構
圖表　2008年建設銀行客戶貸款和墊款情況
圖表　2008年建設銀行按擔保方式劃分的貸款分布情況
圖表　2008年農業銀行按業務類型劃分的貸款結構
圖表　2008年農業銀行按產品類型劃分的個人貸款結構
圖表　2008年招商銀行貸款和墊款業務情況
圖表　2008年招商銀行零售貸款和墊款收入